编者按

(相关资料图)

2023年全民反诈在行动！近年来，在省委省政府坚强领导下，公安、通信、金融等部门齐心协力，我省打击防范治理电信网络诈骗犯罪工作取得长足进步，全社会反诈格局初步构建。但全民反诈依然任重道远，法治频道推出《反诈进行时》系列报道，科普反诈知识，曝光诈骗类型和诈骗套路，提高全民反诈防骗能力，共筑全民反诈“防火墙”。

快止付、快挽损、快返还。贵州省银行业金融机构依法依规配合公安机关完成涉案账户紧急止付、快速冻结、资金返还，以实际行动筑牢防范电信网络诈骗“资金防线”，守护人民群众的“钱袋子”。

及时协查止付

如果不幸遭遇电信网络诈骗，钱已转出去了，怎么办？紧急止付是关键。在第一时间对涉案账户进行止付冻结，就能为挽回受害人损失争取宝贵时间。

中国人民银行贵阳中心支行为此组织召开反诈工作推进会议，督促各金融机构切实履行金融治理职责，全力配合公安机关做好涉诈资金止付及返还工作。

“2023年全民反诈在行动---走进电信网络诈骗的前世和今生”主题宣传活动现场。

为尽快对涉案账户进行紧急止付，在贵州省公安厅与中国人民银行贵阳中心支行指导下，中国银联贵州分公司进一步完善贵州省银行账户服务平台功能，上线了“风险联防联控模块”。“风险联防联控模块”具有涉诈、惩戒、止付数据传输快、警银处理时效性强的特点，为保护老百姓资金安全起到了积极作用。

辖内贵阳银行协同公安机关，进一步提升涉电信网络诈骗资金查询、冻结、止付时效，完善与反诈中心24小时应急响应联络机制；今年5月上线96033紧急止付功能，在非工作时间，客户可通过预留的白名单电话拨打该行客服电话进行账户的紧急止付，提高了贵阳银行24小时响应机制的时效性。

建行贵州省分行实行全时保障，及时做好涉案账户查询、冻结、止付、MAC/IP查询。按照《贵州省打击防范电信诈骗犯罪协助机制》要求，该行持续开展7*24小时协查工作，加强反欺诈系统及柜面司法查控平台运用，及时对涉案账户进行冻结止付，并查询资金流向。

从2022年到2023年一季度末，工商银行贵州省分行积极配合公安机关创新实施可疑账户限额止付，依托融安e信整合公安电诈风险名单并在转账汇款环节实时预警，累计拦截电信诈骗汇款超1867笔，帮助客户避免资金损失超1557万元。

市民给工行贵州遵义凤冈支行送锦旗感谢止付挽损得力。

扎实做好资金返还

电信网络诈骗被冻结的资金怎样处理？在公安机关对止付冻结的被骗资金梳理确认后，贵州省银行业金融机构及时做好配合将资金返还受害人，最大限度追赃挽损。

小梅（化名）在网上投资理财，被人诈骗16万元，因发现及时并报警，公安机关成功冻结了这笔诈骗资金。现在小梅母亲身患重病急用钱。在两名公安民警的陪同下，小梅上午11点过来到建行贵州省分行办理资金返还。工作人员开通绿色通道后进行处理，当天下午2点过，成功将诈骗资金返还到小梅账户。

李桃（化名）抵押房屋贷款19万元，在网上投资理财结果被骗。接到李桃报案后，公安机关及时对该账户进行止付、冻结。对于涉诈可疑账户中被冻结的受害人资金，公安机关将按照“诈骗资金返还”的司法程序进行处理。但时间不等人，李桃的贷款已经到期，公安机关协调建行贵州省分行及时办理李桃电信网络诈骗案件资金返还业务。该行立即启动快速返还机制，指定专人快速处理，积极协调开户行进行返还，第二天就办理完毕。

小梅、李桃的情况只是银行配合公安机关提升涉诈资金返还效率的一个缩影。今年3月21日，贵州省毕节市七星关区提交了25份资金返还通知，涉及金额34.59万元。由于涉案账户较多，公安机关着急处理，农业银行贵州省分行在审核资料无误后在两个工作日之内全部办理完毕。

工商银行贵州省分行不断健全返还工作机制、规范业务操作，加强组织推动，切实履行好受理、审查法律手续、核查对应网络查控信息，同时克服疫情的影响，主动与各地公安机关以及兄弟行保持良好的沟通机制，尽早提前了解并介入资金返还工作，确保了电信网络新型违法犯罪案件冻结资金依法、及时、便捷地返还，工作效率得到了公安机关的认可。从2022年到2023年一季度末，该行已完成资金返还534笔，金额近2000万元，资金返还业务量较同期成倍增长。

平坝公安和工行员工正在堵截电信诈骗。

守住反诈“最后一道防线”，是金融机构一直以来肩负的责任与重担。为防范打击治理电信网络诈骗，贵州省银行业金融机构在及时预警劝阻、快速紧急止付等方面下了大功夫。2023年以来，各银行机构通过网点现场、电话、系统自呼等方式劝阻273名受骗群众进行转账汇款，帮助群众挽回损失601.4万元。各银行机构根据公安机关查控指令，分别对6.8万户、6.2万户账户进行冻结与止付，止付金额9.53亿元，返还涉案资金851笔，金额3230.9万元。

贵州日报天眼新闻记者 熊瑛

编辑 方勇

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